多次查询征信记录,对个人未来的借贷有影响吗?

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多次查询征信记录,对个人未来的借贷有影响吗?

多次查询征信记录释放的信号主要取决于当前个人征信记录的使用场景。目前,个人征信报告主要用于房贷申请、信用卡办理、民间借贷、招聘求职等领域,通过以往的信用记录来为超前消费需求的审核提供支持,进而降低个人同信贷机构之间的信息不对称,从而有效防控信用交易风险,扩大信用交易规模并提高信用经济运行效率。

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放贷机构放贷时,会关注信用报告中“硬查询”的情况。“如果很短的时间内,信用报告上可以看出,有很多硬查询,那说明对方资金比较紧张,”有银行贷款经理告诉记者,“很缺钱的人,一般违约风险比较高,所以放贷自然更加谨慎。”(3月6日《长沙晚报》)

因此,征信记录的查询大多应用于信用交易中对个人信用状况的前期审查,查询次数传递出个人信用交易需求较高,可能多次申请过不同种类的借贷或消费金融额度,信贷额度和超前消费或许远高于个人当前及未来收入水平的支付能力,也意味着更高的风险。信用记录本身是对个人在以往经济活动中信用表现的客观记录,而查询次数则反映了个人对信用积累的消费情况,一定程度上是对个人超出当前偿付能力的未来预支。

个人信用报告查询主要有:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中“硬查询”包括:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。如果这些查询记录过多,很可能会对后续相关申请产生不利影响。

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所谓“硬查询”,就是因审查客户的融资申请而产生的查询记录。有人根据金融机构风控审核的经验总结出一些规律,认为1个月不超过5次,3个月不超过10次,基本上不会影响贷款。当然各家金融机构具体情况不同,掌握尺度不一,对于查询征信的频次要求是不一样的,个别机构的要求很可能会更加严一些。

过去的失信是对未来失信可能性的参考,而查询次数或许是对个人未来负担的预期衡量,在承受能力一定的前提下信用负担越大带来的违约风险也越高。也就是说,查询征信记录的次数是个人超前消费需求的直观表现,是潜在的未来收支缺口风险指标。

中国消费者协会确定2019年消费维权年主题为“信用让消费更放心”。不管是消费还是投资,都与个人信用的关系日益紧密,从而让越来越多的消费者更加关心个人信用,倍加珍惜个人信用。

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居家过日子,很少有人能够离得开借贷。不管是办企业,还是家庭消费置办房产、汽车等大件消费品,由于资金需求量大,离开借贷几乎寸步难行。但是,因为缺乏相关经验和知识,无谓地被“硬查询”,从而与正常的借贷行为擦肩而过,未免太过冤枉。

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