月光族定投基金 理财养老两不误

http://www.sina.com.cn 2007年12月01日 05:33 中国证券报-中证网

月光族定投基金 理财养老两不误

  ■ 理财档案

  一读者:我今年29岁,在私企工作,月工资1200元,有三金,工作相对稳定。我先生今年32岁,在外企工作,月工资3200元,年终奖6000元左右,也有三金和住房公积金。我们的孩子今年2岁。

  □邓海欧

  我们和公公婆婆同住在一套三室一厅的房子里,无负债。公婆每月退休金合计3000元,有社保。我父母住在县城的自建房,每月退休金合计1000元,足够应付日常开支。我父亲还投保重大疾病险。我们暂时不用考虑双方父母的养老问题。

  家情描述

  我的小家庭每个月日常支出1500元,没有存款。我想从今年开始每月拿出1000元做零存整取存款,剩余部分做一些

  王小姐今年30岁,单身,是一家电器专卖店的老板。在朋友圈子中她是出名的“购物狂”。最近她打算将专卖店转让,从事其他行业。转让该专卖店能够取得约32万元资金。她计划留下10万元作为投资其他生意的本钱,其余的20多万元则考虑投资风险较小的理财产品,这样既能有些收益,又能保证不被自己挥霍掉。

理财投资,积攒小孩的教育费用。我也想再买一套80平方米左右的房子,不知道这个愿望什么时候能实现?

  此外,她还有一套市价约38万元的住房,尚欠约14万元的按揭款。每月的开支为:住房按揭1000元,生活费3000元,但考虑到将专卖店转让后自己暂时没有收入,因此打算将生活费控制在2000元左右。此外,作为法人,王小姐一直都缴纳了比较高额的社保费用。那么,王小姐剩余的20多万元如何理财合适?

  尽快积累家庭“三金”

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  厦门中行思明理财中心 纪华萍

理财分析

  这个家庭处于家庭成长期,夫妻双方属于工薪族,有较稳定的收入来源,月盈余约2900元,年终有奖金6000元。目前家庭无大额存款,投资资金、家庭备用金、家庭风险保障资金等“三金”都要赶紧积累。

  根据王小姐所提供的资料,她必须通过强制的投资来进行理财。目前,其面临的是一个投资的转移以及资产的重新分配。由于王小姐现阶段的投资主要是实业和房产,还有负债,而且没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行资产重新配置。

  首先,子女教育没有时间和费用的弹性,要尽早进行规划。这位读者的小孩现在2岁,再过17年就将进入大学。按目前大学生每年平均支出15000元计算(含学费、生活费和住宿费),若教育费用每年以5%的速度增加,则17年后这个家庭需准备13.8万元作为孩子大学4年的教育费用。建议采用定期定额购买基金的方式积攒这笔钱,积少成多,平摊投资成本。月结余的1000元选择平衡型、成长型基金组合坚持长期投资,17年后可积累43万元左右,足以负担学费,盈余还可支持孩子更高学历的深造及补充夫妻俩的养老备用金。

  理财建议

  家庭无存款,积累生息资产、增加收入是理财的重点。这位读者可以每月拿出1000元投资于股票型基金,为养老和购房做准备。每月结余的另外900元则用于债券型基金的定投或存作活期存款,以备临时之需。

  适当增加积极进取型的投资品种。

  夫妻二人作为家庭主要的经济支柱,只有社保是不够的,建议增加消费型重疾和意外保险。

  第一 建议还清住房按揭贷款

  买房计划应在积累一定的教育金、养老金及有了一定家庭存款后再做打算。

  王小姐每月按揭1000元,估算其办理了12年以上贷款,而随着我国人民币不断升值,同时进入了漫长的加息周期,未来住房公积金将在现阶段4.86%的基础上继续上调,房贷者的压力将更沉重。

  基金定投积攒购房款

  因此,如果用这笔资金投资低风险的

  厦门交行沃德财富服务中心 杨秋容

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